Empréstimos em Portugal: Como Obter um Empréstimo com um Rating de Crédito Mau
Em Portugal, pedir um empréstimo é uma forma comum de cobrir despesas inesperadas, investir em estudos no estrangeiro ou até comprar casa. No entanto, nem todos conseguem obter um empréstimo facilmente, especialmente aqueles que já estão endividados ou têm um mau historial financeiro.
Este guia irá apresentar-lhe os principais tipos de empréstimos em Portugal e descobrirá como obtê-lo caso o seu pedido seja rejeitado ou esteja a enfrentar problemas financeiros.
📌 Quais são os tipos de empréstimos mais comuns em Portugal?
🔹Empréstimo pessoal
É um tipo de empréstimo que pode ser usado para diferentes finalidades: pagar uma viagem, despesas médicas, cursos ou até juntar dívidas num só pagamento.
Além disso, muitas instituições permitem escolher montantes de crédito mais flexíveis, adaptando o valor às suas reais necessidades e capacidade de pagamento.
🔹Empréstimo imobiliário
Este empréstimo destina-se principalmente a quem planeia comprar, construir ou remodelar uma casa. Destaque: Pode obter um empréstimo até 90% do valor do imóvel e usufruir de uma taxa de juro (spread) mais baixa.
🔹Empréstimo para automóvel
Para comprar um carro novo ou usado. Existem dois tipos de empréstimo:
• Financiamento tradicional
• Leasing (um tipo de leasing com opção de compra no final do contrato)
🔹Cartão de crédito
Pode gastar dentro do limite especificado, mesmo que o saldo seja insuficiente. O valor utilizado pode ser pago em prestações.
🔹Empréstimo de consolidação
Combine várias dívidas num único empréstimo. Isto simplifica o processo de pagamento e geralmente reduz o valor da prestação mensal.
🚫 Porque é que alguns pedidos de crédito são rejeitados?
Nem todos são aprovados para um empréstimo. Os motivos mais comuns para a rejeição incluem:
• Histórico de dívidas no Banco de Portugal (BPC): As pessoas que não liquidaram empréstimos anteriores podem ter dificuldade em obter um novo empréstimo.
• Alta taxa de esforço: Se mais de 35% a 40% do seu aluguer mensal for utilizado para outros pagamentos, os bancos considerarão arriscado conceder mais empréstimos.
• Emprego instável: Trabalhar sozinho, com um contrato a termo ou estar desempregado pode dificultar a aprovação do empréstimo.
🔁 O que fazer se o seu empréstimo for rejeitado? Consulte outras opções
Mesmo quem tem um histórico de crédito fraco ou já recebeu uma notificação de "rejeição" pode tentar outras opções. Eis algumas soluções possíveis:
✅ 1. Solicite um fiador
As suas hipóteses de ter o seu empréstimo aprovado serão maiores se tiver uma pessoa de confiança e financeiramente sólida (como um familiar) disposta a atuar como fiador. O fiador será responsável caso haja problemas no pagamento.
✅ 2. Forneça uma garantia (como uma casa ou um carro)
Fornecer bens como garantia pode ajudar muito na aprovação do empréstimo. Esta abordagem pode trazer mais segurança aos bancos.
✅ 3. Empréstimos peer-to-peer (plataformas online)
Existem alguns sites, como o Raize ou o GoParity, que permitem que as pessoas emprestem dinheiro diretamente a outras pessoas. Esta é uma opção mais flexível, embora a taxa de juro possa ser mais elevada.
✅ 4. Instituições financeiras que aceitam clientes de alto risco
Algumas empresas, como a Cofidis ou a Oney, aceitam clientes com históricos financeiros complexos. Nota: A taxa de juro (taxa percentual anual) pode ultrapassar os 15% ou mesmo os 20%.
✅ 5. Reestruturação da dívida
Pode ser útil comunicar com os seus credores e tentar renegociar a sua dívida. Em alguns casos, poderá ser possível obter prestações mais baixas, reduções de juros ou prazos de pagamento mais alargados.
✅ 6. Consolidar todas as dívidas numa só (consolidação de dívidas)
Esta opção é para pessoas com várias dívidas dispersas. Consolidar todas as dívidas numa única prestação é mais fácil de gerir e reduz custos. Mesmo que o seu score de crédito seja baixo, os bancos aceitam-no, desde que tenha um rendimento regular.
🧾 Resumo final
Embora os bancos e as instituições financeiras em Portugal realizem verificações rigorosas antes de aprovar empréstimos, ainda é possível obter financiamento mesmo em situações difíceis. O mais importante é estar totalmente informado, analisar cuidadosamente as opções e escolher uma solução que se ajuste ao seu orçamento.